對每個有留學(xué)意向的家庭而言，每年的三四月份是最忙碌的時節(jié)。留學(xué)保證金是留學(xué)環(huán)節(jié)的“重中之重”。各國對于留學(xué)保證金金額和存期的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。如果“差錢族”沒有足夠的保證金或資金未達到使館規(guī)定的存期要求，可以通過銀行、典當(dāng)行和留學(xué)中介機構(gòu)這三種途徑辦理留學(xué)保證金。

銀行：“以少貸多”開證明

目前銀行的留學(xué)貸款業(yè)務(wù)主要有兩種形式，一種是通過抵押和質(zhì)押的方式取得留學(xué)貸款，銀行開具留學(xué)貸款證明?！斑@種貸款一般需要以房產(chǎn)或存款作為抵、質(zhì)押物，對家長現(xiàn)有資產(chǎn)要求較高，一般只適用于承認(rèn)留學(xué)貸款證明的國家(例如澳大利亞)，不適用于只接受存款證明的國家。

另一種是“以少貸多”式的留學(xué)保證金貸款，這種貸款只需家長在銀行按貸款金額的8%至20%的比例存入貸款保證金，無需抵、質(zhì)押物，但貸款發(fā)放后只能存在銀行用于開具存款證明，不能支取使用。銀行理財師表示，出國留學(xué)保證金的貸款期限一般為1至3年，最短不得少于3個月，最長不得超過5年，貸款利率按中國人民銀行同檔次人民幣個人貸款利率執(zhí)行。

典當(dāng)行：速度快、費用高

由于貸款手續(xù)簡便快捷，典當(dāng)行的留學(xué)保證金業(yè)務(wù)也受到了青睞。

由于湊足學(xué)費和生活費已經(jīng)花去了大半積蓄，打算送兒子去新加坡留學(xué)的李先生一直為20萬元、3個月的留學(xué)保證金證明犯難。經(jīng)朋友介紹后，他將自己居住的一套價值100萬元的房子進行典當(dāng)融資，獲得了一份20萬元的資金證明，而且在房子典當(dāng)期間，李先生不用搬到別處居住。

記者從寶瑞通典當(dāng)行了解到，因出國留學(xué)而尋求典當(dāng)服務(wù)的顧客迅速攀升，該典當(dāng)行近期的留學(xué)保證金業(yè)務(wù)比去年同期上漲30%。該典當(dāng)行首席運營官董伊介紹說，能提供孩子出國留學(xué)的家庭都具備一定的經(jīng)濟條件，但由于先期投入的資金較大，保證金使一些缺少現(xiàn)金流的家庭感到難以應(yīng)付。

華夏典當(dāng)行副總經(jīng)理楊靜琨表示，到典當(dāng)行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶大多“不差錢”，例如，一些客戶只是股票被套或資金臨時在別的用途上，他們只是需要短期資金臨時周轉(zhuǎn)。

貸款手續(xù)簡便快捷是典當(dāng)行的一大優(yōu)勢。以房產(chǎn)典當(dāng)為例，從客戶申請抵押融資到開具存款證明書最快只要1天時間。客戶可以根據(jù)房產(chǎn)、汽車和民品等不同類別的當(dāng)物特點選擇適合自己的融資方式。

根據(jù)當(dāng)物的不同，客戶需要支付的息費也不盡相同，其中最低的是房產(chǎn)典當(dāng)，月息費為2.5%至3%；最高的是民品典當(dāng)，月息費為4.7%。這意味著，和銀行相比，通過典當(dāng)行辦理留學(xué)保證金貸款的利息較高。此外，典當(dāng)需一次性歸還當(dāng)金本息，而由于辦理簽證的時間往往會超出預(yù)期，可能超過原先預(yù)訂的當(dāng)期，因此在當(dāng)期屆滿時，典當(dāng)行會讓客戶選擇是續(xù)當(dāng)還是直接還款。如果續(xù)當(dāng)，可以暫時不結(jié)算利息，等到贖當(dāng)時一并計算。為了減輕客戶的負(fù)擔(dān)，續(xù)當(dāng)?shù)臅r間可以選擇最短15天為一個周期。

中介機構(gòu)：門檻低、有風(fēng)險

一些中介機構(gòu)也能代辦留學(xué)保證金。記者在某存款證明網(wǎng)看到，該網(wǎng)站稱不需要提供任何資金證明，無需定金，還能上門辦理，拿到存款證明后需向中介機構(gòu)支付一定費用。以開具3個月的10萬元存款證明為例，客戶需支付3000元費用。

此類存款證明的辦理門檻低，但大多數(shù)“留學(xué)族”不會選擇這種方式辦理留學(xué)保證金。業(yè)內(nèi)人士表示，資金證明要真實可信，不要弄虛作假，如果簽證官當(dāng)面檢驗出來你的存單或者存款證明是偽造的，那么很可能遭到永久拒簽。