6月5日，在以“金融強(qiáng)國(guó)與金創(chuàng)區(qū)建設(shè)——金融+科技：雙向賦能金融強(qiáng)國(guó)”為主題的2025天津五大道金融論壇上，來(lái)自國(guó)家金融管理部門(mén)、全國(guó)性金融行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)和高端智庫(kù)的近500名代表齊聚一堂，共同探討金融與科技雙向融合的創(chuàng)新路徑，推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研深度融合。

中國(guó)人民銀行：構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制

“當(dāng)前，在實(shí)現(xiàn)科技與金融的良性互動(dòng)方面仍存在一些挑戰(zhàn)。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陶玲在論壇上表示，主要是因?yàn)榭萍夹推髽I(yè)在生命周期的不同階段，其風(fēng)險(xiǎn)特征和融資需求有很大差異，金融供給的適配性不足。

陶玲表示，面對(duì)上述挑戰(zhàn)，需要構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，主要包括：加強(qiáng)銀行信貸服務(wù)能力建設(shè)；優(yōu)化科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策；建立債券市場(chǎng)“科技板”；完善科技金融生態(tài)體系等。

其中，在加強(qiáng)銀行信貸服務(wù)能力建設(shè)方面，陶玲表示，銀行信貸在社會(huì)融資規(guī)模中的占比超過(guò)60%，推動(dòng)科技向產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化離不開(kāi)銀行信貸。要擴(kuò)大科技貸款投入，銀行機(jī)構(gòu)要將更多信貸資源投向科技型中小企業(yè)，推動(dòng)科技貸款保持較快增長(zhǎng)，加大首貸戶拓展。“有一些科技型小企業(yè)還不知道如何從銀行獲得貸款，科技貸款要擴(kuò)大首貸戶范圍。”陶玲說(shuō)。

陶玲提到，要深化科技金融服務(wù)能力建設(shè)。為適應(yīng)科研的風(fēng)險(xiǎn)性和不確定性，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)組織體系、人才隊(duì)伍、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)控和業(yè)務(wù)流程的建設(shè)。

談及債券市場(chǎng)“科技板”，陶玲表示，重點(diǎn)是支持金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)三類主體發(fā)行科技創(chuàng)新債券。在債券發(fā)行上給予了差異化的靈活安排，比如支持發(fā)行人靈活分期發(fā)行債券、簡(jiǎn)化信息披露要求等，其中一個(gè)重要突破是允許股權(quán)投資機(jī)構(gòu)發(fā)行科技創(chuàng)新債券。股權(quán)投資機(jī)構(gòu)是投早、投小、投硬科技的重要力量，歷史實(shí)踐證明，他們?cè)诎l(fā)現(xiàn)科技企業(yè)、培育科技企業(yè)方面有不可替代的作用。

金融監(jiān)管總局：完善金融支持創(chuàng)新體系

“金融監(jiān)管總局全力推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)聚焦金融服務(wù)科技創(chuàng)新的短板弱項(xiàng)，完善金融支持創(chuàng)新體系，推動(dòng)金融發(fā)展更好適應(yīng)新時(shí)代科技創(chuàng)新需求。”金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)周亮在論壇上表示。

例如，支持金融機(jī)構(gòu)組建專門(mén)的科技金融業(yè)務(wù)管理部門(mén)、科技支行和科技保險(xiǎn)支公司。周亮介紹，目前全國(guó)已設(shè)立科技支行2178家。同時(shí)，銀行綜合考慮企業(yè)創(chuàng)新能力、研發(fā)投入、科技成果和知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值等“技術(shù)流”要素，完善特色金融產(chǎn)品。目前，銀行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額已突破3000億元，同比增長(zhǎng)33.7%。

周亮表示，金融監(jiān)管總局還指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品體系、服務(wù)機(jī)制、專業(yè)水平和風(fēng)控能力建設(shè)，圍繞科技創(chuàng)新金融需求，加大信貸投放，提升金融服務(wù)適配性。

“金融監(jiān)管總局正在推進(jìn)金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)和科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行聯(lián)合投資機(jī)構(gòu)投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。”周亮說(shuō)，金融監(jiān)管總局還將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展科技金融特色組織體系，培養(yǎng)專業(yè)人才，完善績(jī)效考核、盡職免責(zé)等機(jī)制，不斷提升服務(wù)能力。

此外，科技企業(yè)的保險(xiǎn)保障服務(wù)也在優(yōu)化。周亮介紹，金融監(jiān)管總局指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)保險(xiǎn)保障；推動(dòng)集成電路、商業(yè)航天等共保機(jī)制穩(wěn)健運(yùn)行；開(kāi)展中試保險(xiǎn)試點(diǎn)；深化首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備、首批次新材料、首版次軟件保險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)，試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障過(guò)萬(wàn)億元。

國(guó)家外匯局：促進(jìn)科技企業(yè)貿(mào)易和投融資便利化

國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)李斌表示，為更好促進(jìn)貿(mào)易投融資便利化和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)家外匯局高度重視運(yùn)用科技賦能外匯管理，以科技提升外匯管理與服務(wù)水平。

一是應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，搭建跨境金融服務(wù)平臺(tái)。在外匯局、海關(guān)、稅務(wù)和銀行之間建立信息交換和核驗(yàn)機(jī)制，為緩解中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問(wèn)題探索有效路徑。截至2025年5月末，累計(jì)協(xié)助10多萬(wàn)家企業(yè)獲得了超過(guò)4100億美元的融資。

二是利用數(shù)字技術(shù)，優(yōu)化打通外匯局與銀行之間的業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)監(jiān)管穿透力，既為銀行“減負(fù)”，又為監(jiān)管“提質(zhì)”。

三是通過(guò)數(shù)字化手段簡(jiǎn)化辦事流程，推動(dòng)外匯便利化改革措施落地見(jiàn)效。

四是充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)構(gòu)建模型，加強(qiáng)對(duì)外匯違法違規(guī)活動(dòng)的識(shí)別和打擊。

談及金融與科技之間的關(guān)系，李斌認(rèn)為，二者相互促進(jìn)、雙向賦能、融合發(fā)展早已成為趨勢(shì)。他還表示，金融科技沒(méi)有改變金融業(yè)的本質(zhì)，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的屬性。金融監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)適用于金融科技，并不斷提高監(jiān)管自身的科技化水平。

展望未來(lái)，李斌表示，國(guó)家外匯局將更好統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平開(kāi)放，不斷促進(jìn)科技企業(yè)跨境貿(mào)易和投資、融資便利化，擴(kuò)大外匯領(lǐng)域高水平制度型開(kāi)放，更加注重科技賦能和數(shù)據(jù)賦能外匯管理，加強(qiáng)“數(shù)字外管”“安全外管”建設(shè)，探索構(gòu)建“智慧外管”，進(jìn)一步提升辦事效率和行政效率，以科技賦能推動(dòng)外匯管理高質(zhì)量發(fā)展。