2019年，光大銀行將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力，實(shí)施科技投入倍增計(jì)劃提升創(chuàng)新力。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年全行科技投入34.04億元，比上年增加10.50億元，增長(zhǎng)44.73%，占營(yíng)業(yè)收入的2.56%，其中金融科技創(chuàng)新投入12億元。全行科技人員達(dá)1,542人，占全行員工的3.38%。

光大銀行經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，逐漸探索出了自己的“123+N”數(shù)字光大特色發(fā)展體系，通過(guò)金融科技的頂層規(guī)劃和統(tǒng)籌應(yīng)用，讓智能、便捷的陽(yáng)光服務(wù)更加深入人心，讓一流財(cái)富管理銀行的打造更加數(shù)字化。

“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系包括了一個(gè)智慧大腦，兩大技術(shù)平臺(tái)——云計(jì)算和大數(shù)據(jù)，三項(xiàng)服務(wù)能力——培育移動(dòng)化、開(kāi)放化、生態(tài)化服務(wù)能力，以及近年來(lái)涌現(xiàn)的云繳費(fèi)、云支付、隨心貸、出國(guó)云、普惠云等N個(gè)數(shù)字化名品?；诮鹑诳萍紕?chuàng)新應(yīng)用孵化，光大銀行數(shù)字化名品覆蓋了普惠金融、消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等多個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域，使得該行的渠道更立體、產(chǎn)品更聚焦，服務(wù)更智能。

一個(gè)智慧大腦重塑銀行服務(wù)

“智慧大腦”，包括以數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)為核心建設(shè)的智能思維“左腦”和以生物識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別和自然語(yǔ)言處理等人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)的生物感知“右腦”。通過(guò)“左右腦”協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,使得金融服務(wù)如影隨行，實(shí)現(xiàn)智慧金融的目標(biāo)。

在智慧金融大腦的支撐下，光大銀行手機(jī)銀行基于開(kāi)放用戶體系重裝上線，以客戶畫(huà)像為支撐，推出一系列定制化服務(wù)，達(dá)到“千人千面”的效果。簡(jiǎn)愛(ài)版、財(cái)富體檢、薪悅管家、陽(yáng)光花園、客戶個(gè)性化賬單、智能語(yǔ)音互動(dòng)、客戶權(quán)益等一系列特色服務(wù)的推出，助力光大手機(jī)銀行月度活躍客戶突破1000萬(wàn)。

基于“5G+AICDE”技術(shù)的光大超市2.0，立足于數(shù)字化創(chuàng)新，融合光大生態(tài)圈，集成了光大集團(tuán)“財(cái)富、投資、投行、環(huán)保、旅游、健康”六大E-SBU生態(tài)協(xié)同聯(lián)動(dòng)成果，為客戶提供一站式的多元智能金融解決方案，讓未來(lái)的綜合金融服務(wù)更立體、更溫暖。

基于生物感知平臺(tái)，光大遠(yuǎn)程銀行順利實(shí)現(xiàn)在線實(shí)時(shí)專屬客服功能。通過(guò)“自助+智能+人工”的三層服務(wù)模式，提供全天候服務(wù)，在提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，有效節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本。智能客服全年服務(wù)客戶超6200萬(wàn)通，非人工服務(wù)全年進(jìn)線量占比高達(dá)77%，疫情防控期間服務(wù)占比超過(guò)90%。在此基礎(chǔ)上，2019年底投產(chǎn)的新一代客服系統(tǒng)，成功實(shí)現(xiàn)全渠道全媒體接入。

基于智能思維平臺(tái)，充分利用長(zhǎng)年積累的海量數(shù)據(jù)，以機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為核心，構(gòu)建零售客戶智慧經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)挖掘模型體系，精準(zhǔn)識(shí)別客戶身份與價(jià)值潛力、預(yù)測(cè)客戶產(chǎn)品需求、敏銳捕獲營(yíng)銷服務(wù)時(shí)機(jī)，助力客戶營(yíng)銷由關(guān)系驅(qū)動(dòng)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，提高零售客戶價(jià)值挖潛及綜合經(jīng)營(yíng)能力，全年實(shí)現(xiàn)零售客戶AUM增長(zhǎng)446億，極大提升客戶體驗(yàn)和客戶貢獻(xiàn)。

兩大技術(shù)平臺(tái)加速科技能力轉(zhuǎn)化

2019年，光大銀行持續(xù)打造云計(jì)算和大數(shù)據(jù)兩大技術(shù)平臺(tái)，云計(jì)算整體規(guī)模數(shù)量突破12,000臺(tái)，應(yīng)用系統(tǒng)上云率達(dá)82%，X86服務(wù)器比上年增長(zhǎng)60%；大數(shù)據(jù)平臺(tái)算力節(jié)點(diǎn)比上年增長(zhǎng)107%，數(shù)據(jù)總量比上年增長(zhǎng)194%。堅(jiān)實(shí)的技術(shù)平臺(tái)加速科技能力轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新性地推出了云繳費(fèi)、普惠金融云、互聯(lián)網(wǎng)貸款等名品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷響應(yīng)。

基于云計(jì)算技術(shù)，光大銀行推出普惠云和貿(mào)融云兩大平臺(tái)，以SaaS模式為供應(yīng)鏈場(chǎng)景中的核心企業(yè)和商圈提供金融增值服務(wù)。汽車全程通、陽(yáng)光e結(jié)算、陽(yáng)光融e鏈、陽(yáng)光政采貸、陽(yáng)光e標(biāo)貸等產(chǎn)品為不同領(lǐng)域中小微企業(yè)提供資金融資服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，光大銀行建立了面向長(zhǎng)尾客戶的全流程線上化網(wǎng)絡(luò)貸款系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化獲客、智能化風(fēng)控、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、自動(dòng)化催收、集約化管理。通過(guò)對(duì)接螞蟻金融、京東、百度等多家科技企業(yè)，推出花唄、借唄聯(lián)合消費(fèi)貸、稅榮貸、公積金消費(fèi)貸等多個(gè)隨心貸產(chǎn)品，2019年，全年貸款投放額超4800億元，服務(wù)客戶超2500萬(wàn)人。

三項(xiàng)服務(wù)能力讓金融創(chuàng)新頻繁涌現(xiàn)

近年來(lái)，光大銀行加速了數(shù)字金融業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，深度挖掘移動(dòng)化，開(kāi)放化，生態(tài)化三項(xiàng)服務(wù)能力。

移動(dòng)金融生態(tài)鏈以光大手機(jī)銀行為核心平臺(tái)，以數(shù)字化經(jīng)營(yíng)為驅(qū)動(dòng)，面向光大銀行長(zhǎng)尾客戶與用戶，提供財(cái)富管理、健康醫(yī)療、電子商務(wù)、生活繳費(fèi)、旅游出行及餐飲外賣等O2O消費(fèi)場(chǎng)景服務(wù)，構(gòu)建出涵蓋光大集團(tuán)內(nèi)外部企業(yè)以及外部合作伙伴等多維度的服務(wù)場(chǎng)景，建立起全流程的客戶經(jīng)營(yíng)體系。光大銀行手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活、云繳費(fèi)三大APP月活客戶數(shù)達(dá)2155萬(wàn)戶。

金融服務(wù)開(kāi)放平臺(tái)向外部平臺(tái)開(kāi)放金融產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、技術(shù)，融入合作公司生態(tài)中，讓金融服務(wù)“無(wú)處不在”，以實(shí)現(xiàn)更廣泛的業(yè)務(wù)布放，即“走出去”，目前已可提供超700多個(gè)API接口服務(wù)；另一方面，將合作伙伴的產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)、金融科技能力引入銀行場(chǎng)景中，基于自有平臺(tái)和場(chǎng)景打造開(kāi)放式的“金融+生活”生態(tài)圈，即“引進(jìn)來(lái)”。

基于互聯(lián)網(wǎng)思維建設(shè)的云繳費(fèi)平臺(tái)，將各種繳費(fèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景和云計(jì)算技術(shù)有機(jī)整合作為服務(wù)輸出，為個(gè)人及企業(yè)客戶提供隨需隨用的在線服務(wù)，構(gòu)建出“金融+生活+服務(wù)”的普惠生態(tài)系統(tǒng)。2019年云繳費(fèi)平臺(tái)推出非稅云、社保云、物業(yè)云、醫(yī)療云、教育云等政務(wù)服務(wù)，繳費(fèi)種類項(xiàng)目累計(jì)超過(guò)7000個(gè)，繳費(fèi)服務(wù)范圍覆蓋省、市、縣三級(jí)。全年服務(wù)用戶突破3.78億，同比增幅49%，客戶端注冊(cè)用戶數(shù)累計(jì)達(dá)到1155萬(wàn)，較年初增長(zhǎng)337%。

N個(gè)數(shù)字化名品打造綜合化金融服務(wù)

通過(guò)高度集成的一體化服務(wù)，光大銀行打造了云支付服務(wù)，全年實(shí)現(xiàn)整體綠色交易金額達(dá)10.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)125.16%。該平臺(tái)作為支持中小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的數(shù)字普惠利器，為電商、物流、餐飲等十大細(xì)分行業(yè)提供智能化、綜合化支付結(jié)算服務(wù)。面向物流行業(yè)，通過(guò)滿幫集團(tuán)線上平臺(tái)為近400萬(wàn)名貨車司機(jī)提供線上支付結(jié)算服務(wù)；面向電商行業(yè)，在財(cái)政部統(tǒng)一部署下，光大銀行與中國(guó)供銷集團(tuán)共同建設(shè)貧困地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，自2019年上線以來(lái)，通過(guò)平臺(tái)連接200多個(gè)扶貧企業(yè)與12000余個(gè)中央及地方預(yù)算單位，從而以數(shù)字化能力助力2020年全面實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)。

基于分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，光大銀行上線新一代財(cái)富管理平臺(tái)，完成互聯(lián)網(wǎng)代銷子系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)交易流程和賬戶體系重構(gòu)提升客戶體驗(yàn)，以開(kāi)放銀行架構(gòu)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)代銷機(jī)構(gòu)對(duì)接，助力“七彩陽(yáng)光”凈值型產(chǎn)品體系不斷豐富完善。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)，光大銀行與中國(guó)雄安集團(tuán)共建“數(shù)字金融科技實(shí)驗(yàn)室”，2019年，已落地資金托管、工資代發(fā)等一系列區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)，推出“區(qū)塊鏈支付”、“區(qū)塊鏈托管”、“區(qū)塊鏈代發(fā)”等金融產(chǎn)品，全面服務(wù)于雄安新區(qū)多個(gè)大型項(xiàng)目。同時(shí)聯(lián)手同業(yè)搭建福費(fèi)廷區(qū)塊鏈交易平臺(tái)，與聯(lián)盟成員行之間的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)100%線上化，業(yè)務(wù)處理效率提升90%。此外，光大銀行是國(guó)內(nèi)首批與螞蟻金服“雙鏈通”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接并完成區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈“雙鏈”合作的銀行。在疫情期間，光大銀行與“螞蟻雙鏈通”區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈平臺(tái)合作產(chǎn)品——“光信通”完成首筆在線融資辦理，及時(shí)解決企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工面臨的開(kāi)工資金難題。

在金融科技技術(shù)的支撐下，光大銀行建立了全面便捷的智能金融服務(wù)體系，服務(wù)名品不斷涌現(xiàn)，服務(wù)半徑迅速擴(kuò)大，服務(wù)能力持續(xù)升級(jí)。對(duì)公服務(wù)轉(zhuǎn)型中涌現(xiàn)了汽車全程通、陽(yáng)光金管家、陽(yáng)光供應(yīng)鏈、陽(yáng)光普惠、陽(yáng)光ABS、養(yǎng)福全程通、陽(yáng)光e系列等定制化綜合服務(wù)名品；零售服務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了云繳費(fèi)、云支付、隨心貸、出國(guó)云、陽(yáng)光理財(cái)薪悅管家、財(cái)富體檢、陽(yáng)光小智機(jī)器人等便捷普惠名品；財(cái)富管理服務(wù)打造了七彩陽(yáng)光系列理財(cái)?shù)葘I(yè)服務(wù)名品。

科技決定著銀行的未來(lái)。2020年，光大銀行將進(jìn)一步加大科技投入力度，加快金融科技創(chuàng)新步伐，加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍，不斷提升基礎(chǔ)技術(shù)能力，以開(kāi)放的架構(gòu)、柔性的團(tuán)隊(duì)、靈活的機(jī)制賦能銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。