隨著銀保監(jiān)會(huì)地方監(jiān)管局6月中旬下發(fā)多份處罰函，上半年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、中介）的處罰金額也隨之首次超過(guò)了1億元。罰單方面，銀保監(jiān)會(huì)就保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)下發(fā)罰單（以發(fā)布日期、公開(kāi)發(fā)布統(tǒng)計(jì)）達(dá)588份，原保監(jiān)會(huì)罰單25份，合計(jì)613份。

整體來(lái)看，今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處罰集中在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，處罰原因包括給予投保人合同約定以外利益、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛增費(fèi)用等；壽險(xiǎn)處罰主要集中在虛列傭金、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等領(lǐng)域。

引人注意的是，6月份以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的多份處罰函直指壽險(xiǎn)產(chǎn)說(shuō)會(huì)（產(chǎn)品介紹說(shuō)明會(huì)）違規(guī)：存在給予和承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益的行為。個(gè)別公司由于在產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)期間贈(zèng)送黃金制品被重罰。

6月份險(xiǎn)企被罰1385萬(wàn)元

個(gè)別公司通過(guò)水果列支費(fèi)用

6月份以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)地方保險(xiǎn)監(jiān)管局持續(xù)下發(fā)各類(lèi)處罰函。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，地方保監(jiān)局共下發(fā)了62份處罰函，合計(jì)罰款1385.5萬(wàn)元。

整體來(lái)看，截至6月18日，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰金額達(dá)10424.9萬(wàn)元。

4月20日，銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2018年前3個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)共處罰銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)646家次，罰沒(méi)合計(jì)11.58億元（以銀行業(yè)罰款為主），責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12家次。處罰責(zé)任人員798人次，罰款合計(jì)2861.85萬(wàn)元，取消任職資格及禁止從業(yè)107人。從處罰金額來(lái)看，今年以來(lái)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的處罰金額遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)業(yè)。

從處罰機(jī)構(gòu)來(lái)看，6月份，財(cái)險(xiǎn)公司處罰最多，其次為壽險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介再次之。

其中，財(cái)險(xiǎn)公司多因給予投保人合同約定以外利益、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等原因而受到處罰。例如大連保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，某財(cái)險(xiǎn)公司大連分公司于2017年12月份至2018年1月份，通過(guò)列支招待費(fèi)、宣傳費(fèi)的方式購(gòu)買(mǎi)油卡，向其個(gè)人代理人和發(fā)放油卡以補(bǔ)充其銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)傭金，涉及金額327.02萬(wàn)元。

壽險(xiǎn)公司多因虛假列支傭金、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等原因受到處罰。例如，湖南保監(jiān)局6月7日公布的處罰函顯示，經(jīng)查，某險(xiǎn)企平江支公司存在編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的違法違規(guī)行為：該險(xiǎn)企岳陽(yáng)中心支公司2016年5月份3個(gè)財(cái)務(wù)憑證分別記錄平江支公司列支三筆招待費(fèi)1750元、1800元、1950元，共計(jì)5500元，用于購(gòu)買(mǎi)水果、食品等。上述費(fèi)用中，除2917元為購(gòu)買(mǎi)水果的真實(shí)費(fèi)用外，其余2583元實(shí)為公司其它經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，平江支公司存在虛列費(fèi)用的行為。

引人注意的是，今年監(jiān)管持續(xù)加碼對(duì)中介的處罰力度。6月份就有7家保險(xiǎn)代理公司（專(zhuān)業(yè)中介與兼業(yè)中介）被處罰。而今年前5個(gè)月，則有186家保險(xiǎn)中介被罰，處罰金額共計(jì)超1500萬(wàn)元。

此外，《證券日?qǐng)?bào)》記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)于近期下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》提到，將加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性，嚴(yán)肅查處違規(guī)套取費(fèi)用、違規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營(yíng)或聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等突出問(wèn)題，嚴(yán)厲打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益的行為。

此次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作將于2018年6月份至8月份實(shí)施，檢查結(jié)束后將依法進(jìn)行后續(xù)處理工作。銀保監(jiān)會(huì)此次現(xiàn)場(chǎng)檢查將從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)備案合規(guī)性檢查、“精準(zhǔn)打擊行動(dòng)”四方面開(kāi)展。

通知指出，此次現(xiàn)場(chǎng)檢查工作將堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、重拳整治亂象、加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的工作要求。“緊盯突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)將投訴舉報(bào)多、市場(chǎng)反映大、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)異動(dòng)(如壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)200%以上)及存在其他重大隱患的市場(chǎng)主體納入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和檢查范圍，確保檢查資源主要投向高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵領(lǐng)域”。

產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)誤導(dǎo)頻發(fā)

有險(xiǎn)企贈(zèng)黃金制品被重罰

今年6月份，有多家險(xiǎn)企因?yàn)楫a(chǎn)品說(shuō)明會(huì)不合規(guī)而被處罰。

有代表性的是，浙江保監(jiān)局6月5日下發(fā)的浙保監(jiān)罰〔2018〕18號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示，經(jīng)查，某中型壽險(xiǎn)公司嘉興中心支公司以及兩位副總經(jīng)理存在兩項(xiàng)違法行為。

一是欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。該公司嘉興中支于2017年12月份召開(kāi)的4場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上，向到場(chǎng)客戶(hù)下發(fā)“‘尊贏人生’產(chǎn)品限量上市搶購(gòu)意向卡”，該卡上記載有“同時(shí)發(fā)布限時(shí)限量上市拳頭產(chǎn)品‘尊贏人生’”的內(nèi)容，但實(shí)際產(chǎn)品并非限時(shí)限量銷(xiāo)售。4場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)到場(chǎng)客戶(hù)共計(jì)664人，其中32位客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，首年保費(fèi)共計(jì)151.02萬(wàn)元。

二是給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益。2017年12月5日至2018年1月10日，該分支機(jī)構(gòu)召開(kāi)了11場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，在會(huì)上該公司工作人員現(xiàn)場(chǎng)向客戶(hù)宣布預(yù)購(gòu)保險(xiǎn)每6萬(wàn)元保費(fèi)贈(zèng)送金牡丹手鏈一對(duì)，每20萬(wàn)元保費(fèi)贈(zèng)送金如意一枚，每100萬(wàn)元保費(fèi)贈(zèng)送金如意5枚，并且在會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)播放了包含以上贈(zèng)送黃金制品內(nèi)容的PPT。截至檢查日，該分支機(jī)構(gòu)已按方案要求向達(dá)標(biāo)業(yè)務(wù)員兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)金牡丹207個(gè)（總價(jià)94091.85元），金如意22個(gè)（總價(jià)71280元）。截至檢查日，業(yè)務(wù)員已將金牡丹112個(gè)（總價(jià)50909.6元），金如意8個(gè)（總價(jià)25920元）贈(zèng)送給95名客戶(hù)。兩者合計(jì)，共計(jì)人民幣76829.6元。

浙江保監(jiān)局處罰函提到，該分支機(jī)構(gòu)一位副總經(jīng)理（主持工作）在部分產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)審批表上簽字，并參加了部分產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，對(duì)上述兩項(xiàng)違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任，是直接負(fù)責(zé)的主管人員，且為主要責(zé)任人員；另一位副總經(jīng)理也在部分產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)審批表上簽字，并參加了部分產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，對(duì)上述兩項(xiàng)違法行為負(fù)有直接管理責(zé)任，是直接負(fù)責(zé)的主管人員。

為此，浙江保監(jiān)局決定對(duì)該分支機(jī)構(gòu)罰款人民幣35萬(wàn)元；決定對(duì)兩位副總經(jīng)理警告，并分別罰款人民幣11萬(wàn)元、5萬(wàn)元。

同樣，福建保監(jiān)局6月11日下發(fā)的處罰函顯示，經(jīng)查，某銀行系險(xiǎn)企漳州中支在2016年12月23日、2016年12月30日和2017年8月4日舉辦的3場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上，存在給予和承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益的行為，涉及金額21.56萬(wàn)元。

有險(xiǎn)企人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前多數(shù)險(xiǎn)企產(chǎn)品更加偏向保障性，存續(xù)期拉長(zhǎng)，產(chǎn)品流動(dòng)性降低，為拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)，個(gè)別險(xiǎn)企及業(yè)務(wù)人員不惜以各類(lèi)禮品、贈(zèng)品作為“敲門(mén)磚”以推動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)。