勤掃院子少趕集，三年攢個(gè)小毛驢。對(duì)于不少中國人來說，攢錢仍然是重要的家庭教育內(nèi)容。然而數(shù)據(jù)顯示，中國人對(duì)于存錢的熱愛正在慢慢消退。

人民銀行日前發(fā)布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報(bào)告》顯示，當(dāng)詢問消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的態(tài)度時(shí)，雖然大部分人(79.03%)對(duì)于“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點(diǎn)，但是與2017 年相比，消費(fèi)者對(duì)延遲消費(fèi)的偏好略有下降，整體上選擇“ 不太同意” 或“ 完全不同意” 的比例降低了0.37個(gè)百分點(diǎn)。

把自己的部分財(cái)物存儲(chǔ)起來，然后安排在未來的多個(gè)時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行消費(fèi)，這種為未來的打算被稱為延遲消費(fèi)。延遲消費(fèi)偏好下降，難道中國人越來越不愛存錢了？

國是直通車 侯雨彤 制圖

不愛存錢了？

討論中國人還愛不愛存錢，首先需要明確是跟誰比。與世界上的其他國家對(duì)比，中國的儲(chǔ)蓄率仍然一騎絕塵。

國際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年中國儲(chǔ)蓄率為47%，而同期的世界平均儲(chǔ)蓄率僅為26.5%。

美國前財(cái)政部長勞倫斯·薩默斯在今年3月份的中國發(fā)展高層論壇學(xué)術(shù)峰會(huì)上提醒，中國應(yīng)關(guān)注過多的財(cái)富積累或者儲(chǔ)蓄的問題。

而與中國人自己比，那么儲(chǔ)蓄偏好確實(shí)有消退。

去年年底，中國人民銀行前行長周小川曾發(fā)表講話稱，中國的儲(chǔ)蓄率在高峰的時(shí)候曾經(jīng)達(dá)到了差不多50%，現(xiàn)在已經(jīng)降了好幾個(gè)百分點(diǎn)，有可能下降的趨勢(shì)還是挺快的。

從2000年到2008年，我國儲(chǔ)蓄率從35.6%飆升至51.8%，達(dá)到高峰，幾乎是花一半攢一半。行至2011年，我國儲(chǔ)蓄率才跌破50%。

商務(wù)部流通產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心現(xiàn)代服務(wù)業(yè)處處長、研究員陳麗芬對(duì)中新社國是直通車表示，近年延遲消費(fèi)的比例略有降低，更多的人傾向于把錢立即花掉，主要受四點(diǎn)因素影響。

一是年輕消費(fèi)群體的消費(fèi)觀念和消費(fèi)方式不同于中老年消費(fèi)群體，消費(fèi)信貸的發(fā)展，也讓消費(fèi)者擁有更多超前消費(fèi)渠道。二是社會(huì)保障功能不斷加強(qiáng)，減輕了居民儲(chǔ)蓄養(yǎng)老防病的心理。三是人均可支配收入和最低工資標(biāo)準(zhǔn)提高，減稅降費(fèi)政策發(fā)酵，提高了社會(huì)整體消費(fèi)能力。四是消費(fèi)環(huán)境不斷改善優(yōu)化，挖掘了居民的潛在消費(fèi)能力。

簡單來說，錢包鼓，心態(tài)好，人就容易買買買。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年中國社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)19.5萬億元人民幣，同比增長8.4%，增速比一季度加快0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，6月當(dāng)月社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長9.8%，達(dá)到15個(gè)月來最高增速，表現(xiàn)大超市場預(yù)期。

近期，中國從中央到地方都在密集釋放刺激消費(fèi)信號(hào)。比如，北京、上海、天津、成都等地紛紛“向夜間要經(jīng)濟(jì)”，計(jì)劃把夜間經(jīng)濟(jì)打造成消費(fèi)新增長點(diǎn)。

陳麗芬認(rèn)為，對(duì)比儲(chǔ)蓄帶動(dòng)的投資增長，消費(fèi)帶動(dòng)的投資增長會(huì)更加直接，儲(chǔ)蓄態(tài)度的轉(zhuǎn)變正好也說明了我國內(nèi)需型的經(jīng)濟(jì)體系正在逐步建立。

金融的包容

整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給消費(fèi)者帶來了穩(wěn)定和信心，拉動(dòng)了消費(fèi)的馬車。但是沒存起來的錢，也不完全是拿去花了，更多的中國人在“月光族”和“存錢黨”之外找到了第三條路。

中國黃金集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家萬喆認(rèn)為，消費(fèi)之外的另一面，是中國社會(huì)金融服務(wù)的包容性更強(qiáng)。金融服務(wù)變得更豐富，金融產(chǎn)品變得更多，人們的投資融資渠道也變得更多。

“最早的時(shí)候，如果不儲(chǔ)蓄也不消費(fèi)，那么錢拿去干什么，大家其實(shí)也不太知道。一方面人們對(duì)于‘今天有錢，今天花，明天事，明天說’不太同意，另一方面，又對(duì)延遲消費(fèi)不太同意，這看起來矛盾，其實(shí)不矛盾。”

萬喆對(duì)中新社國是直通車表示，越來越多的人不再喜歡存錢，這可能是基于一個(gè)機(jī)會(huì)成本。錢攢著不花，一方面可能面臨通貨膨脹，而另一方面也存在機(jī)會(huì)成本——把錢拿去做其他事情，做一些小的投資理財(cái)，會(huì)比放著要有更多的收益。

近幾年，在新技術(shù)發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)推進(jìn)的步伐下，金融基礎(chǔ)建設(shè)獲得了長足的發(fā)展，更多的人都能夠受惠于金融服務(wù)。但是仍有不少人的金融素養(yǎng)并沒有隨之進(jìn)步，仍在進(jìn)行過了頭的提前消費(fèi)或者對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人信貸、理財(cái)產(chǎn)品趨之若鶩。

萬喆指出，目前金融服務(wù)已經(jīng)唾手可得，所以居民金融素養(yǎng)的提高也應(yīng)該是刻不容緩的。(陳穎)