海峽網(wǎng)9月9日訊 （福州晚報(bào)記者 江海）錢存在銀行里，期限越長利率就越高，這是一般市民對存款的直觀印象。不過，現(xiàn)在的情況不一樣了，融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，近期5年期定存利率均值和3年期定存利率均值出現(xiàn)倒掛的現(xiàn)象。

3年期、5年期定存利率倒掛

融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，近期定期存款利率全線下滑。

目前，央行公布的基準(zhǔn)利率并未變動(dòng)，因此，對于“存款利率下滑”，很多市民不太理解。

“在實(shí)際操作中，只要達(dá)到一定的門檻，銀行給儲戶的存款利率都是上浮的，這個(gè)門檻并不是很高，從幾百元到幾萬元都有。一般市民熟悉的是，在年末或季末銀行攬儲壓力比較大的時(shí)候，會(huì)給儲戶一些禮品或其他優(yōu)惠。資金多一點(diǎn)的客戶，則能獲得更高的存款利率，比如，3年期的大額存單（20萬元起）利率在市面上可以達(dá)到4%，相當(dāng)于在3年期基準(zhǔn)利率（2.75%）的基礎(chǔ)上上浮了45.45%。”一家在榕銀行五四路網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，基準(zhǔn)利率沒有變，利率上浮幅度下降的話，就相當(dāng)于市場實(shí)際利率下滑。

數(shù)據(jù)顯示，今年7月份以后，商業(yè)銀行各期限定期存款利率幾乎全線下滑，其中3年期、5年期定存利率倒掛明顯。據(jù)悉，從第二季度以來，3年期與5年期定存利率就出現(xiàn)倒掛的現(xiàn)象了，尤其是在6月份，5年期定存利率均值比3年期定存利率均值低8.2個(gè)基點(diǎn)，為近8個(gè)月來的最低值，這主要是因?yàn)榇笮蛧秀y行和股份制銀行下調(diào)了5年期定存利率，一些銀行直接降至2.75%(基準(zhǔn)利率)。到了7月份，5年期定存利率均值比3年期定存利率均值低6.3個(gè)基點(diǎn)，與6月份相比利差有所收窄，但仍處于倒掛狀態(tài)。8月份的最新數(shù)據(jù)還沒出來，但業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)3年期和5年期定存利率仍將保持倒掛狀態(tài)。

定期存款也要多看多比較

目前理財(cái)?shù)耐緩揭呀?jīng)很多了，但是仍然有許多保守客戶只對儲蓄存款和國債放心。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，即使是做定存，今后也要多看多比較。

“除了近期3年期、5年期定存利率出現(xiàn)倒掛以外，定存還有其他值得注意的地方。比如，現(xiàn)在的定存尤其是大額定存，銀行會(huì)根據(jù)不同區(qū)域情況做不同的設(shè)計(jì)，這和原來全國統(tǒng)一的情況是不同的。所以，如果想做定期存款，不妨事先和你熟悉的理財(cái)經(jīng)理聊一聊，或者多去銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)了解情況。”一家在榕銀行的相關(guān)人士表示。

記者發(fā)現(xiàn)，除了大額存單“明碼標(biāo)價(jià)”以外，目前不少銀行在儲蓄類目下普通存款產(chǎn)品價(jià)格的標(biāo)注往往“內(nèi)有乾坤”，標(biāo)注的多是基準(zhǔn)利率，大部分還會(huì)加一條“以實(shí)際利率為準(zhǔn)”。記者實(shí)地探訪發(fā)現(xiàn)，有時(shí)候銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)根據(jù)目標(biāo)客戶的具體情況做一些產(chǎn)品設(shè)計(jì)，在存款前后多跑幾個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，有時(shí)會(huì)有驚喜。

例如，有銀行網(wǎng)點(diǎn)在春節(jié)前推出利率上浮40%的1年期和2年期存款產(chǎn)品，這種利率本來只有大額存單才有，但銀行搞活動(dòng)，一兩萬元的資金也可以參與。有的銀行的產(chǎn)品還很靈活，可以按實(shí)際存期靠檔計(jì)息，比如存滿1年，按1年期基準(zhǔn)利率上浮40%計(jì)息，存滿兩年按兩年期基準(zhǔn)利率上浮40%計(jì)息。

不過，這種產(chǎn)品不常有，也不會(huì)出現(xiàn)在網(wǎng)上銀行和銀行網(wǎng)點(diǎn)的公開宣傳中。據(jù)悉，出現(xiàn)這種情況的主要是大型國有銀行和農(nóng)信社，因?yàn)榫€下攬儲仍是其重要吸儲方式。而城商行和民營銀行的網(wǎng)點(diǎn)較少或者受地域限制，則比較熱衷于推線上產(chǎn)品。

銀行理財(cái)師表示，雖然定期存款目前被認(rèn)為利息較低，但它以其安全性在家庭資產(chǎn)配置中仍占有一席之地，了解清楚哪種定存更劃算，對資產(chǎn)配置還是很有必要的。