作為金融“五篇大文章”的首篇，科技金融是支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的關(guān)鍵。不論是科技創(chuàng)新或者產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，金融支持都是必不可少的一環(huán)。

然而，當(dāng)前科技型企業(yè)核心資產(chǎn)多為專利技術(shù)之類的無形資產(chǎn)，其輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)屬性與傳統(tǒng)銀行信貸模式格格不入。如何實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè)？商業(yè)銀行對(duì)科技企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”是前提。

那么，銀行怎樣為科技企業(yè)“畫像”？當(dāng)前銀行對(duì)科技企業(yè)“畫像”的覆蓋面又有多廣？針對(duì)這些問題，《中國經(jīng)營報(bào)》記者近日跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)地走訪了福建地區(qū)的部分銀行和企業(yè)，詳細(xì)了解了當(dāng)前金融創(chuàng)新支持科技企業(yè)的情況。

科技企業(yè)“長跑搭檔”

在福建師范大學(xué)附屬小學(xué)的操場(chǎng)上，一名小學(xué)生正準(zhǔn)備迎接他的小小挑戰(zhàn)——立定跳遠(yuǎn)。只見他擺動(dòng)手臂、屈膝蹲下、蓄力蹬地，輕捷的身影在空中劃出一道弧線。隨著他的落地，一旁的智能設(shè)備也迅速完成了成績?cè)u(píng)定，并形成針對(duì)性的運(yùn)動(dòng)建議報(bào)告。這款智能設(shè)備屬于當(dāng)前體育界的“黑科技”產(chǎn)品，來自恒鴻達(dá)（福建）體育科技有限公司（以下簡稱“恒鴻達(dá)”）。

“以往學(xué)校的體育課是‘吹哨子’‘拿尺子’，評(píng)判成績的標(biāo)準(zhǔn)較為單一，而我們的AI體育產(chǎn)品以教促練，互動(dòng)性和趣味性更強(qiáng)。”恒鴻達(dá)總裁章珠明表示。

實(shí)際上，AI體育產(chǎn)品目前已廣泛應(yīng)用于中考體育之類的重大考試中。據(jù)章珠明介紹，傳統(tǒng)粗放式的體育考評(píng)已經(jīng)很難滿足當(dāng)前要求，尤其是在重大體育考試中，規(guī)范性、精準(zhǔn)性和公正性極為重要。“AI體育設(shè)備能夠做到統(tǒng)一要求、統(tǒng)一參數(shù)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，過程公開透明、全程錄像，現(xiàn)場(chǎng)公布成績。公司的產(chǎn)品目前已經(jīng)先后服務(wù)于福建、重慶、四川、江西、河北、廣西等多省份體育中考。產(chǎn)品使用人次超過8300萬，AI數(shù)字體育解決方案進(jìn)校超過1600所。”

公開信息顯示，恒鴻達(dá)是一家專注于計(jì)算機(jī)視覺大模型、大語言模型、多模態(tài)模型研發(fā)和行業(yè)應(yīng)用解決方案的高科技企業(yè)。該企業(yè)提供的數(shù)字體育產(chǎn)品和智慧教育產(chǎn)品目前擁有95項(xiàng)專利，其中發(fā)明專利41項(xiàng)，特別是其自研的AI數(shù)字體育云平臺(tái)及AI體測(cè)小站，入選了工信部和國家體育總局評(píng)選的2024年全國智能體育案例。

章珠明表示，數(shù)字體育屬于新興領(lǐng)域，從創(chuàng)意到產(chǎn)品是一個(gè)高技術(shù)、知識(shí)密集型、高風(fēng)險(xiǎn)投入的過程，企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新離不開穩(wěn)定充足的資金支持。“2021年年底，企業(yè)正值大力開展人工智能技術(shù)研發(fā)和生產(chǎn)階段，資金缺口成為制約發(fā)展的難題。關(guān)鍵時(shí)刻，建設(shè)銀行（601939.SH）第一時(shí)間為企業(yè)提供了一筆79萬元的信用貸款，緩解了企業(yè)資金壓力。”

“這是恒鴻達(dá)在銀行貸到的第一筆資金。當(dāng)時(shí)企業(yè)還處在技術(shù)攻堅(jiān)階段，也沒有資產(chǎn)抵押，銀行的貸款幫助企業(yè)渡過了難關(guān)。”章珠明表示。

到了2024年，恒鴻達(dá)的AI體育設(shè)備已經(jīng)進(jìn)入全國多地的中考設(shè)備采購名單，公司的訂單量暴增，一時(shí)之間公司急需資金擴(kuò)大投產(chǎn)。“建設(shè)銀行結(jié)合公司擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技企業(yè)資質(zhì)等特點(diǎn)，為企業(yè)提供了一筆三年期‘善科貸’近200萬元，幫助企業(yè)將‘專利’變成‘真金白銀’。”章珠明告訴記者。

“科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段對(duì)資金的需求各不相同。我們建立了專人對(duì)接機(jī)制，確保企業(yè)遇到資金困難時(shí)能夠第一時(shí)間獲得響應(yīng)。”建設(shè)銀行福建省分行普惠金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理邱世斌表示，針對(duì)上述企業(yè)訂單量增加、AI體測(cè)進(jìn)入關(guān)鍵期的情況，建設(shè)銀行為其提供了貸款額度更高的“善新貸”。同時(shí)，依托建設(shè)銀行科技小微“白名單”機(jī)制，幫助企業(yè)享受優(yōu)惠貸款利率，降低融資成本。

事實(shí)上，恒鴻達(dá)僅是建設(shè)銀行創(chuàng)新服務(wù)福建科創(chuàng)企業(yè)的一個(gè)縮影。數(shù)據(jù)顯示，自2024年以來，建設(shè)銀行福建省分行為省內(nèi)客戶提供綜合融資規(guī)模達(dá)1.4萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利34億元；截至今年5月末，該行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額900億元，年內(nèi)新增106億元。

信貸“難點(diǎn)”破局

對(duì)于銀行而言，科技型企業(yè)的“含金量”評(píng)估是授信的關(guān)鍵點(diǎn)，同時(shí)也是難點(diǎn)，尤其是在一些科技創(chuàng)新領(lǐng)域，銀行可能存在“看不清、看不懂”的問題。這也意味著，要解決科技型企業(yè)貸款難，銀行需要建立一套評(píng)價(jià)體系，能夠?qū)ζ髽I(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫像”。

建設(shè)銀行福建省分行副行長杜忠勇表示，該行對(duì)科技型企業(yè)實(shí)施專項(xiàng)政策，逐年制定科技金融的推進(jìn)方案，并對(duì)科技型企業(yè)實(shí)施“白名單”管理、差別化利率優(yōu)惠和授權(quán)放大倍數(shù)審批共享通道等一系列專項(xiàng)配套政策。在組織架構(gòu)方面，該行構(gòu)建了省市縣三級(jí)科技組織架構(gòu)，建立了科技企業(yè)專才庫，配強(qiáng)專業(yè)人員。

“更重要的是，作為唯一一家參與科技部科改試點(diǎn)銀行，建設(shè)銀行創(chuàng)新建立了一套專業(yè)評(píng)價(jià)體系。”杜忠勇表示，由于科技企業(yè)輕資產(chǎn)重股權(quán)的特征，該行在行業(yè)首創(chuàng)技術(shù)流、投資流、價(jià)值流的評(píng)價(jià)方法，已為福建全省90%以上的科技企業(yè)進(jìn)行了畫像。

建設(shè)銀行方面稱，對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力開展科技創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)，該行目前已初步實(shí)現(xiàn)以“技術(shù)流”評(píng)價(jià)科創(chuàng)“硬實(shí)力”+“星光STAR”賦值評(píng)級(jí)+“投資流”助力股債聯(lián)動(dòng)的全流程評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)“不看磚頭看專利”，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步創(chuàng)新中型科技型企業(yè)智能化測(cè)額模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技創(chuàng)新能力的量化評(píng)價(jià)，提升了科技型企業(yè)融資可得性。

杜忠勇向記者介紹，對(duì)于科技企業(yè)不同生命周期、技術(shù)研發(fā)周期的貸款需求，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出了“善科貸”“善新貸”“科技易貸”“科技研發(fā)貸”“科技轉(zhuǎn)化貸”等產(chǎn)品。其中，僅“善科貸”一款產(chǎn)品已在福建省為415戶科技型小微企業(yè)進(jìn)行了授信。

他還表示，建設(shè)銀行福建省分行與福建科技廳簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并先后對(duì)接了中國科學(xué)院的各所、福州大學(xué)之類的高校以及一些重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室之類的科研機(jī)構(gòu)，通過共建生態(tài)促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)。

“發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，產(chǎn)生了多元化的金融需求。截至5月底，建設(shè)銀行福建省分行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模雙雙超8200億元，而這些數(shù)據(jù)的背后是銀行持續(xù)的創(chuàng)新和實(shí)踐。”杜忠勇指出。

中經(jīng)記者 楊井鑫 福州報(bào)道