“來建行辦貸款，包括利息在內(nèi)，我實(shí)際要支付的費(fèi)用一目了然，幫我們省下了1萬多塊。”龍巖長汀縣金鳳凰貨運(yùn)有限公司負(fù)責(zé)人盧玉鳳填寫完“貸款明白紙”后說。

盧玉鳳填寫的“貸款明白紙”，其實(shí)是一張企業(yè)貸款綜合融資成本清單。為了讓企業(yè)融資成本看得見、算得清、可比較，中國人民銀行正在組織開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，組織銀行會(huì)同企業(yè)填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”），對(duì)各類融資費(fèi)用進(jìn)行統(tǒng)一明示。目前試點(diǎn)范圍逐漸擴(kuò)大，其中福建于今年6月加入試點(diǎn)范圍。

作為國有大行的在閩分支機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行福建省分行（以下簡稱建行福建省分行）積極聯(lián)動(dòng)園區(qū)社區(qū)、街道商圈，通過銀企對(duì)接會(huì)、普惠金融進(jìn)萬家、企業(yè)微信等方式，“線下+線上” 做好明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本。截至2025年7月末，建行福建省分行已累計(jì)完成企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款綜合融資成本填報(bào)工作4780筆、涉及信貸金額近76億元。

成本“陽光化” 助企融資更安心

近日，泉州德化一家以經(jīng)營陶瓷生產(chǎn)銷售為主的小微企業(yè)，因經(jīng)營拓展擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，需要申請(qǐng)63萬元貸款。

得知企業(yè)資金需求后，建行泉州德化支行迅速行動(dòng)，主動(dòng)對(duì)接，簡化審批流程及相關(guān)手續(xù)，指導(dǎo)企業(yè)填寫“企業(yè)貸款綜合融資成本清單”，詳細(xì)列明了企業(yè)需承擔(dān)的貸款利息支出和各項(xiàng)非利息支出，并列示了收費(fèi)主體、支付方式、支付周期，并明確告知評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)由建行買單，除利息之外，再無任何隱性支出，讓企業(yè)對(duì)真實(shí)的貸款綜合融資成本心中有數(shù)。

“以前貸款時(shí)只注意到了貸款額度和利率，沒想到抵押財(cái)產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)居然是銀行承擔(dān)了。”企業(yè)負(fù)責(zé)人說，“貸款明白紙”把各項(xiàng)利息成本和費(fèi)用都寫得清清楚楚，幫助企業(yè)融資成本降至2.95%。

對(duì)許多中小企業(yè)、民營企業(yè)來說，抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等融資費(fèi)用，涉及多個(gè)收費(fèi)主體，收費(fèi)不透明，導(dǎo)致“體感”的融資成本仍較高。聚焦企業(yè)在降低綜合融資成本方面的訴求和期許，建行福建省分行強(qiáng)化明示工作的培訓(xùn)和宣傳，做好包括各類融資費(fèi)用在內(nèi)的企業(yè)綜合融資成本的宣傳推介，并通過優(yōu)化貸款定價(jià)模型、適配“白名單”優(yōu)惠政策、開展“普百業(yè)·惠萬企”活動(dòng)等方式，及時(shí)傳導(dǎo)普惠利率下降、央行政策優(yōu)惠等“減負(fù)紅包”。今年以來，該行新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率同比下降27BPS。

破題“信息差” 減少辦貸“彎彎繞”

“貸款明白紙”將散落在合同或協(xié)議文本中的各項(xiàng)成本歸集到一起，便于銀行為企業(yè)量身定制服務(wù)，還能減少信息不對(duì)稱，幫助企業(yè)避開非法中介“融資陷阱”。

“就像買東西突然有了價(jià)簽。”福建晉江市一位個(gè)體工商戶的經(jīng)歷頗具代表性。起初，他計(jì)劃通過中介貸款50萬元用于擴(kuò)大店鋪經(jīng)營。建行晉江分行在為其填寫“貸款明白紙”后發(fā)現(xiàn)企業(yè)貸款利率較高且還需支付1.5萬元“介紹費(fèi)”，折算成年化率后，綜合成本高達(dá)8.2%。在了解企業(yè)對(duì)融資成本偏高的憂慮后，建行晉江分行主動(dòng)建議他改用住宅抵押的經(jīng)營貸款，不僅利率降至2.95%，連住宅評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、房屋保險(xiǎn)費(fèi)都由銀行承擔(dān)，直接省下2萬多元。

從強(qiáng)化試點(diǎn)工作宣傳，通過普惠金融信貸業(yè)務(wù)告知函、明示工作進(jìn)園區(qū)等多渠道公示融資成本構(gòu)成，同步推進(jìn)“一企一策”融資方案定制，到依托科技賦能，加強(qiáng)助貸業(yè)務(wù)管理和線索摸排，做好“抵制非法金融中介”教育宣傳；再到主動(dòng)承擔(dān)押品評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，優(yōu)化續(xù)貸流程，推行無還本續(xù)貸，幫助企業(yè)避開非法中介“融資陷阱”，建行福建省分行以主動(dòng)明示破題企業(yè)“信息差”，減少企業(yè)貸款“彎彎繞”。

優(yōu)惠“明底數(shù)”，政策紅利及時(shí)享

“在與建行一同填寫‘貸款明白紙’時(shí)才知道，我們辦理的技改貸一年可以省超過300萬元的利息。”在石獅一家衛(wèi)生用品新擴(kuò)建的成人紙尿褲生產(chǎn)線上，企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“貸款明白紙”就像“融資體檢報(bào)告”，不僅幫助企業(yè)算好融資成本賬，還可以幫助企業(yè)了解更多政策紅利，享受到“真金白銀”的優(yōu)惠。

原來，建行石獅分行在“千企萬戶大走訪”中，主動(dòng)摸排公司的融資需求，發(fā)現(xiàn)其《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》“是否財(cái)政貼息”一欄填寫“否”。結(jié)合客戶日常融資特點(diǎn)以及政府相關(guān)政策文件，建行石獅分行確認(rèn)其廠房建設(shè)項(xiàng)目符合技改貼息范圍適用條件，第一時(shí)間指導(dǎo)客戶申報(bào)貼息政策，同時(shí)協(xié)調(diào)各類資源，適配貸款方案，幫助企業(yè)在“明底數(shù)”的情況下爭取政策優(yōu)惠，及時(shí)享受LPR下調(diào)和省市技改貼息雙重優(yōu)惠，政府首年貼息利率合計(jì)達(dá)3%，節(jié)省融資成本超300萬元。

一張“明白紙”，筑牢“信任橋”。建行福建省分行將持續(xù)堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)優(yōu)化和完善企業(yè)貸款綜合融資成本明示工作，助企融資成本更透明，書寫銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。（江小慧）