截至2021年5月，光大銀行零售管理客戶金融資產(chǎn)（AUM）突破2萬億元。

作為財富管理業(yè)務的先行者，光大銀行一直以積極開放的態(tài)度探索零售AUM發(fā)展之道。

2018年初正式確立了“一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景，即以價值創(chuàng)造為工作重心，突出財富管理銀行特色，堅持高質(zhì)量發(fā)展，以客戶為中心，加快打造數(shù)字賦能的零售金融新模式，利用光大集團的金融控股集團助力，積極構(gòu)建財富E-SBU生態(tài)圈，以體系化、專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化和持續(xù)發(fā)展為核心特征，實現(xiàn)零售金融轉(zhuǎn)型，助力AUM跨越。

在前瞻性的布局之下，光大銀行零售金融進入了全新發(fā)展階段，三大優(yōu)勢集中凸顯。

以客戶為中心 專業(yè)化水平持續(xù)提升

一直以來，光大銀行都致力于打造包括私行客戶、財富客戶、基礎(chǔ)客戶、零售信貸客戶和信用卡客戶五大客群為中心的客戶體系。在新戰(zhàn)略確立之后，光大銀行通過組織架構(gòu)調(diào)整，逐步形成了“分層管理、專業(yè)運營、數(shù)據(jù)驅(qū)動”的整體策略，使得客戶服務的專業(yè)能力得以不斷提升。

在專業(yè)度提升方面，光大銀行加大了五大客群的多維分析力度，繼而實現(xiàn)了對用戶需求與服務痛點的深度挖掘，并以此為根據(jù)，創(chuàng)新客群工作法，以千人千面為特征，為用戶提供更具有針對性、專業(yè)化的“金融+非金融”服務。

在專注度提升方面，2020年，光大銀行積極推動職能制銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變，成立私人銀行部，并將總行零售業(yè)務部正式更名為“零售與財富管理部”，全面加強了專業(yè)化零售客戶分層管理能力。同時，還設立了專門的團隊負責全行零售金融發(fā)展方向及策略研究，以確保運營方向的正確性。

業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展 數(shù)字化程度顯著增強

近年來，光大銀行持續(xù)加強數(shù)字化銀行體系建設，秉持“外界場景、內(nèi)建平臺、數(shù)據(jù)驅(qū)動、綜合經(jīng)營”的基本思路，以業(yè)務發(fā)展賦能、科技基礎(chǔ)建設、科技治理優(yōu)化為三大抓手，為銀行業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展提供強勁動力，推動了覆蓋“全客戶、全渠道、全產(chǎn)品”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

以客戶生命周期管理計劃為例，光大銀行開發(fā)并應用了97組客戶生命周期模型，截至2021年5月，依托模型和客戶經(jīng)理工作臺，光大銀行線上服務客戶數(shù)就突破330萬人次。數(shù)字化轉(zhuǎn)型對光大銀行零售金融的發(fā)展產(chǎn)生了積極效果。

構(gòu)建財富E-SBU生態(tài)圈 綜合金融平臺戰(zhàn)力提升

在新戰(zhàn)略下，光大銀行構(gòu)建了財富E-SBU生態(tài)圈，即在光大集團財富戰(zhàn)略單元（財富SBU）基礎(chǔ)上，形成以Ecosphere立體生態(tài)、Electronic科技賦能和Everbright光大特色為核心的3E財富E-SBU生態(tài)圈，它更強調(diào)于依托并發(fā)揮光大集團的綜合金融平臺優(yōu)勢。

光大集團內(nèi)部協(xié)同的增強，不但使得光大零售金融的“金融+非金融”產(chǎn)品線豐富程度大幅提升，可以為用戶提供一站式綜合服務，同時，光大集團子公司之間的密切溝通，也為光大零售圍繞客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品的能力提供了強勁動能，為服務場景和觸達渠道拓寬了道路，進而為集團子公司開展交叉產(chǎn)品推薦、放大傳播聲量奠定了基礎(chǔ)。并且，隨著銀行與集團子公司之間產(chǎn)品服務共享、客戶活動共享、權(quán)益共享、宣傳渠道共享等合作模式的推進，為光大存量客戶遷移、增量客戶激發(fā)創(chuàng)造了條件。

零售管理客戶金融資產(chǎn)（AUM）突破2萬億元只是新的開始。光大銀行表示，未來將繼續(xù)聚焦投資者需求，踐行“管理財富、服務民生”的宗旨使命，更好地服務實體經(jīng)濟和社會大眾，為企業(yè)和個人提供更加優(yōu)質(zhì)高效的財富管理服務，再上新臺階，實現(xiàn)新跨越。（文/光大銀行福州分行）