您心中的“老有所養(yǎng)”是什么模樣？不同的人也許有不同的答案，但其中都離不開金融力量的支持。2024年底，中國(guó)人民銀行等9部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要聚焦不同老齡群體提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)，針對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老需求加大金融資源傾斜力度，擴(kuò)大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放等。近日，記者走訪山東臨沂、日照的企業(yè)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，金融支持帶來(lái)的變化正悄然發(fā)生。

再貸款撬動(dòng)普惠型養(yǎng)老

今年5月9日，人民銀行宣布設(shè)立5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向服務(wù)消費(fèi)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度。記者在臨沂采訪時(shí)了解到，山東愛(ài)舒樂(lè)衛(wèi)生用品有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“愛(ài)舒樂(lè)”）已受益于再貸款工具的支持。

愛(ài)舒樂(lè)是國(guó)內(nèi)成人失禁護(hù)理領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，企業(yè)自主研發(fā)的“網(wǎng)絡(luò)智聯(lián)成人紙尿褲”通過(guò)云端實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)體壓、體溫等健康數(shù)據(jù)，產(chǎn)品覆蓋全國(guó)90%的三甲醫(yī)院老年科及3000余家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。近日，農(nóng)業(yè)銀行臨沂分行為該企業(yè)發(fā)放貸款3500萬(wàn)元，加權(quán)平均利率3.2%，低于該行同期平均利率。目前該筆貸款已申請(qǐng)服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款支持，再貸款利率1.5%。

“今年以來(lái)，在人民銀行臨沂市分行的指導(dǎo)下，我行用足用好服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策，建立養(yǎng)老企業(yè)項(xiàng)目常態(tài)化跟蹤機(jī)制，圍繞資金需求，及時(shí)調(diào)整優(yōu)化金融支持策略，形成貸前精準(zhǔn)研判、貸中高效審批、貸后持續(xù)服務(wù)的閉環(huán)管理模式。同時(shí)，出臺(tái)養(yǎng)老金融專項(xiàng)支持措施，加大普惠養(yǎng)老領(lǐng)域金融支持力度，將醫(yī)療健康、康復(fù)護(hù)理等領(lǐng)域的小微企業(yè)納入普惠貸款重點(diǎn)支持名單，努力打造普惠型養(yǎng)老金融品牌。”農(nóng)業(yè)銀行臨沂分行黨委委員、副行長(zhǎng)房賢棟向記者介紹。8月末，該行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額3.29億元，較年初增長(zhǎng)67.9%。

不僅是國(guó)有大行，當(dāng)?shù)爻巧绦?、農(nóng)商行也在積極投入養(yǎng)老事業(yè)。在沂南縣天河養(yǎng)老服務(wù)中心，醫(yī)護(hù)人員正在帶領(lǐng)老人做養(yǎng)生操。“我們參加了2025山東養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)提振年銀企對(duì)接活動(dòng)，與齊魯銀行臨沂沂南支行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，獲得了寶貴的金融支持。”該中心負(fù)責(zé)人高玉森表示。

蘭山農(nóng)商銀行與人社、醫(yī)療、文旅等多領(lǐng)域深度合作，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)“銀行辦”。“我們將轄內(nèi)74處銀行網(wǎng)點(diǎn)的100余臺(tái)智慧柜員機(jī)嵌入‘人社便民服務(wù)’功能，老年客戶可在網(wǎng)點(diǎn)辦理養(yǎng)老金發(fā)放信息查詢、養(yǎng)老待遇資格認(rèn)證等17項(xiàng)便民服務(wù)。”該行負(fù)責(zé)人王兆聚表示。

“臨沂是山東省老年人口最多的城市，面對(duì)龐大的普惠型養(yǎng)老需求，臨沂市通過(guò)多方協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，正在探索具有地方特色的養(yǎng)老金融發(fā)展之路。”人民銀行臨沂市分行黨委委員、副行長(zhǎng)克向東表示，我們建立了一把手任鏈長(zhǎng)，分管行長(zhǎng)任副鏈長(zhǎng)，13個(gè)職能科室為成員的“五篇大文章”鏈?zhǔn)焦芾頇C(jī)制，加快構(gòu)建部門政策協(xié)同、金融高效聯(lián)動(dòng)“兩項(xiàng)機(jī)制”。同時(shí)，落實(shí)養(yǎng)老金融統(tǒng)計(jì)制度，建立養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效通報(bào)機(jī)制，按季通報(bào)銀行養(yǎng)老金融數(shù)據(jù)，每半年開展一次金融機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金融考核評(píng)估，進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)養(yǎng)老金融薄弱環(huán)節(jié)，提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效。

數(shù)字化滿足多樣化需求

在日照，康養(yǎng)旅居漸成風(fēng)尚。今年88歲的張奶奶，入住山海瑞頤康養(yǎng)中心已有一年多的時(shí)間，自退休后，最終選擇了在山海瑞頤康養(yǎng)中心，開啟了她的養(yǎng)老生活。“日照這個(gè)城市很好，環(huán)境宜人，空氣特別清新，康養(yǎng)中心有專業(yè)的照護(hù)團(tuán)隊(duì)，在食、住、護(hù)、醫(yī)各方面都很完善，我住在這里像住在家里一樣自在，特別滿意。”張奶奶說(shuō)。

山海瑞頤康養(yǎng)中心成立于2023年，建筑面積7000平方米，共有77個(gè)房間，可滿足160名老人同時(shí)入住。“不同老人的情況各有不同，如何滿足他們多樣化的需求，需要有數(shù)字化的手段來(lái)支撐。”山海瑞頤康養(yǎng)中心負(fù)責(zé)人秦緒建介紹，目前正與日照銀行山海天支行簽訂智慧銀齡場(chǎng)景合作協(xié)議，并已上線日照銀行智慧銀齡服務(wù)平臺(tái)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)端，平臺(tái)通過(guò)運(yùn)用金融科技手段，深度整合養(yǎng)老機(jī)構(gòu)檔案管理、服務(wù)執(zhí)行、財(cái)務(wù)核算、智能安防四大核心模塊，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)感知設(shè)備與大數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，將老人照護(hù)記錄、費(fèi)用結(jié)算流程、園區(qū)安全預(yù)警等環(huán)節(jié)納入全鏈路數(shù)字化治理，以協(xié)助養(yǎng)老機(jī)構(gòu)全面提升管理與數(shù)字化水平。

記者了解到，通過(guò)搭建智慧銀齡服務(wù)平臺(tái)，建設(shè)用戶小程序端、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)端、政府監(jiān)管端、運(yùn)營(yíng)管理端四端應(yīng)用，日照銀行正在積極打造養(yǎng)老服務(wù)樞紐，將各類養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、社區(qū)服務(wù)中心、醫(yī)療及家政等資源匯聚一處，提供生活照料、長(zhǎng)者食堂、健康體檢、老年大學(xué)等多元化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信息共享與精準(zhǔn)調(diào)配。

以用戶小程序端為例，輕量級(jí)應(yīng)用可以讓老年用戶便捷獲取“助餐、助浴、助潔、助醫(yī)、助急、助行”等居家照護(hù)服務(wù)，支持老年大學(xué)課程報(bào)名、線上問(wèn)診掛號(hào)、養(yǎng)老資源查詢、銀行養(yǎng)老專屬權(quán)益兌換、康養(yǎng)旅居與養(yǎng)老商城訂購(gòu)等功能，為老年人構(gòu)建起全面的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

“用戶小程序端同時(shí)支持家屬綁定功能，通過(guò)智能化設(shè)備實(shí)時(shí)查詢老人狀態(tài)，瀏覽住院老人照護(hù)記錄、活動(dòng)照片等，以‘線上+線下’聯(lián)動(dòng)的方式向老年人及家屬提供智能化服務(wù)，提升老人晚年生活品質(zhì)。”日照銀行副行長(zhǎng)袁玲玲向記者介紹。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年3月末，日照全市共有養(yǎng)老機(jī)構(gòu)66家，總床位近1萬(wàn)張；設(shè)置康養(yǎng)旅居床位1250張，打造了“養(yǎng)、康、醫(yī)、游”綜合服務(wù)體系。2024年以來(lái)，全市5家主要康養(yǎng)旅居機(jī)構(gòu)全年接收康養(yǎng)旅居老人2.9萬(wàn)人次，已被20余家部門企業(yè)和旅行社列為康養(yǎng)旅居合作目的地。

“日照以‘藍(lán)天、碧海、金沙灘’聞名，具有‘山海康養(yǎng)’的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。全市人口老齡化程度較高，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、旅居養(yǎng)老等業(yè)態(tài)及上下游產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好。我們認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行山東省分行金融‘五篇大文章’‘一地一突破’部署要求，將養(yǎng)老金融作為重點(diǎn)突破任務(wù)，堅(jiān)持健全政策體系、強(qiáng)化組織保障、暢通融資渠道、豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)‘五位一體’精準(zhǔn)發(fā)力，積極推動(dòng)創(chuàng)建養(yǎng)老金融生態(tài)示范區(qū)。”人民銀行日照市分行黨委書記、行長(zhǎng)賈世敏表示。

推動(dòng)金融創(chuàng)新精準(zhǔn)賦能

看好銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景，不少民營(yíng)企業(yè)也有著極大的熱情。近日，困擾日照嘉豪銀泰養(yǎng)老服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“嘉豪銀泰”）董事長(zhǎng)薄自站的融資難題有望得到妥善解決。“之前，有銀行為我們發(fā)放了180萬(wàn)元的貸款用于公寓樓裝修，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足整個(gè)養(yǎng)老社區(qū)的資金需求。”薄自站告訴記者。

經(jīng)日照市民政局批準(zhǔn)，由嘉豪銀泰投資建設(shè)的嘉豪書香里，是以居家養(yǎng)老為主，同時(shí)兼有旅居養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)公寓的綜合型養(yǎng)老社區(qū)。該項(xiàng)目占地面積5萬(wàn)平方米，建筑面積6萬(wàn)余平方米，共設(shè)計(jì)居家型養(yǎng)老套居600套，康養(yǎng)公寓60套，旅居養(yǎng)老套居150套，能滿足1300余人的養(yǎng)老生活。社區(qū)配有醫(yī)院、食堂、閱覽室、老年大學(xué)、戶外文體廣場(chǎng)、蔬菜種植園、兒童活動(dòng)中心、青年公寓等，是日照市內(nèi)規(guī)模較大、品質(zhì)較高的養(yǎng)老社區(qū)之一。

與許多養(yǎng)老機(jī)構(gòu)類似，該養(yǎng)老社區(qū)的融資難題突出表現(xiàn)為社會(huì)福利用地與設(shè)施均不在金融機(jī)構(gòu)合格押品范圍內(nèi)，導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)申報(bào)難度較大。針對(duì)這一養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的融資掣肘，中國(guó)建設(shè)銀行創(chuàng)新性地試點(diǎn)將營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)有償取得的養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施用地等社會(huì)福利用地使用權(quán)、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施作為抵押品，打破了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或項(xiàng)目建設(shè)貸款無(wú)合格抵押品的瓶頸。目前，建設(shè)銀行山東省分行以社會(huì)福利用地和用房作為抵押品為其授信3000萬(wàn)元，用于剩余5幢養(yǎng)老公寓樓等裝修，已經(jīng)過(guò)會(huì)審批。

金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新不只針對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。近日，山東省首筆養(yǎng)老教育領(lǐng)域貸款在日照康養(yǎng)職業(yè)學(xué)院落地。據(jù)了解，日照康養(yǎng)職業(yè)學(xué)院是山東省首家康養(yǎng)類高職院校，是山東省教育廳主管的民辦全日制高等職業(yè)院校。截至2025年5月，學(xué)校規(guī)劃面積522畝，建筑面積23萬(wàn)平方米，設(shè)有7個(gè)二級(jí)學(xué)院、9個(gè)高職專業(yè)，現(xiàn)有在校學(xué)生1900余人。

“學(xué)校自2024年投入使用并首次招生以來(lái)，一直面臨著較大資金缺口，資金主要用于校園內(nèi)宿舍樓、實(shí)訓(xùn)樓和地下車庫(kù)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。”日照康養(yǎng)職業(yè)學(xué)院副院長(zhǎng)劉文俊告訴記者，交通銀行日照分行在走訪對(duì)接學(xué)院過(guò)程中了解到學(xué)院資金緊張，與郵儲(chǔ)銀行日照市分行組成銀團(tuán)，通過(guò)在建工程抵押和擔(dān)保人擔(dān)保方式，聯(lián)合為我們授信1.8億元，送來(lái)“及時(shí)雨”。目前，銀團(tuán)已投放貸款1.43億元，期限10年，用于支持學(xué)院培養(yǎng)護(hù)理、康復(fù)等專業(yè)人才。

中國(guó)人民銀行山東省分行黨委委員、副行長(zhǎng)李云山表示，作為金融“五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融在應(yīng)對(duì)老齡化過(guò)程中，聯(lián)結(jié)著資金端、服務(wù)端、產(chǎn)業(yè)端，發(fā)揮著重要民生服務(wù)作用。近年來(lái)，人民銀行山東省分行從細(xì)化完善政策體系、深化部門協(xié)作、促進(jìn)銀企對(duì)接等方面發(fā)力，推動(dòng)全省養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年8月末，山東省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額164.6億元，同比增長(zhǎng)44.3%，高于全部貸款增速35.7個(gè)百分點(diǎn)，貸款平均利率3.57%，同比下降35個(gè)基點(diǎn)。