保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的“瘦身”之旅還在繼續(xù)。近日,中國(guó)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、泰康人壽等多家險(xiǎn)企的一批分支機(jī)構(gòu)集中退出市場(chǎng)。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局信息統(tǒng)計(jì),截至10月22日記者發(fā)稿,年內(nèi)已有2565家險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng),較去年同期增長(zhǎng)約六成。
而從險(xiǎn)企新設(shè)機(jī)構(gòu)來(lái)看,截至記者發(fā)稿,年內(nèi)險(xiǎn)企新設(shè)分支機(jī)構(gòu)272家。以此計(jì)算,年內(nèi)險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)凈退出數(shù)量達(dá)2293家。
具體來(lái)看,在今年退出市場(chǎng)的險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)中,財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為646家,人身險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為1919家,退出的機(jī)構(gòu)層級(jí)多為險(xiǎn)企的支公司或營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部,機(jī)構(gòu)層級(jí)相對(duì)較低。
實(shí)際上,最近幾年險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)呈持續(xù)流出態(tài)勢(shì)。2020年至2024年這5年間,合計(jì)已有超1萬(wàn)家險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng),年均退出超2000家險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)。目前,這一趨勢(shì)仍在延續(xù)。
對(duì)此,天職國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所保險(xiǎn)咨詢(xún)主管合伙人周瑾向記者表示,由于運(yùn)營(yíng)和渠道的數(shù)字化進(jìn)程不斷加速,保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)線(xiàn)下分支機(jī)構(gòu)的依賴(lài)程度也持續(xù)降低。因此,出于降本增效目的,險(xiǎn)企正在加速撤并低效能弱體機(jī)構(gòu)。與此同時(shí),險(xiǎn)企對(duì)開(kāi)設(shè)新機(jī)構(gòu)也愈發(fā)審慎,加之區(qū)域性險(xiǎn)企無(wú)論是出于自身發(fā)展考慮還是監(jiān)管引導(dǎo)因素,其跨區(qū)擴(kuò)張的節(jié)奏有所放緩,導(dǎo)致新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的步伐也在放緩。
周瑾進(jìn)一步表示,對(duì)于人身險(xiǎn)公司而言,分支機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)還與其在過(guò)去兩年的渠道結(jié)構(gòu)變化有關(guān)。較多需要分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)支撐的代理人渠道業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮,而市場(chǎng)份額大幅上升的銀保渠道則并不過(guò)于倚重分支機(jī)構(gòu)支撐。因此,從降本增效的角度考慮,較多人身險(xiǎn)公司傾向于壓縮分支機(jī)構(gòu)的布局。
此外,從消費(fèi)者的角度看,近年來(lái),險(xiǎn)企投保、繳費(fèi)、理賠以及其他服務(wù)的線(xiàn)上化程度越來(lái)越高,對(duì)分支機(jī)構(gòu)的依賴(lài)度也越來(lái)越弱,因此,險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)的減少對(duì)客戶(hù)的影響不大。
中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)研究所首席保險(xiǎn)研究員邱劍向記者表示,險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)持續(xù)“瘦身”是多重因素疊加的結(jié)果,既有市場(chǎng)環(huán)境和消費(fèi)習(xí)慣變化的推動(dòng),也有險(xiǎn)企自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和成本控制的需要。
邱劍進(jìn)一步分析稱(chēng),從整體來(lái)看,或有五大影響因素:保險(xiǎn)行業(yè)著力推進(jìn)“提質(zhì)增效”、三四線(xiàn)城市及縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)容量有限、險(xiǎn)企數(shù)字化渠道替代效應(yīng)增強(qiáng)、頭部險(xiǎn)企戰(zhàn)略調(diào)整帶動(dòng)行業(yè)機(jī)構(gòu)“瘦身”、高質(zhì)量發(fā)展引導(dǎo)險(xiǎn)企結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
在邱劍看來(lái),險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)持續(xù)“瘦身”,可以促進(jìn)險(xiǎn)企優(yōu)化資源配置,將人力、技術(shù)、資金集中于高價(jià)值區(qū)域和線(xiàn)上平臺(tái)。同時(shí),可以促進(jìn)險(xiǎn)企業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,倒逼傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式升級(jí),加快數(shù)字化與精細(xì)化管理。
展望未來(lái),周瑾認(rèn)為,隨著保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的推進(jìn),險(xiǎn)企正逐步摒棄依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”和鋪設(shè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式,向線(xiàn)上化、數(shù)字化和智能化的集約型精細(xì)化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型,預(yù)計(jì)險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)和撤并的趨勢(shì)還會(huì)持續(xù)。
邱劍表示,未來(lái),險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)不再是“越多越好”,而是“越精越強(qiáng)”。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展雙重驅(qū)動(dòng)下,其將呈現(xiàn)少而精、功能化、區(qū)域聚焦、線(xiàn)上線(xiàn)下融合的特點(diǎn),這一變革不僅是對(duì)過(guò)去“人海戰(zhàn)術(shù)”的告別,也是保險(xiǎn)行業(yè)邁向?qū)I(yè)化、精細(xì)化發(fā)展的關(guān)鍵一步。
責(zé)任編輯:莊婷婷
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